Setiap individu membutuhkan uang untuk membiayai setiap masa dalam siklus kehidupannya. Sebagai contoh, orang tua bertanggung jawab menyediakan dana pendidikan anaknya dan memenuhi kebutuhan lainnya, seperti rumah tinggal yang layak dan sarana transportasi.

Setiap orang tua juga perlu untuk menyisihkan sebagian pendapatannya untuk ditabung sebagai persiapan dana hari tuanya. Dalam perencanaan keuangan pribadi kebutuhan uang untuk membiayai setiap masa disebut tujuan keuangan pribadi. Tujuan keuangan seseorang dapat bersifat jangka pendek, menengah, atau jangka panjang, bahkan kombinasinya.
Tujuan keuangan pribadi bersifat unik dan tidak selalu sama bagi setiap orang. Dua orang yang berumur sama pada masa yang sama, belum tentu mempunyai tujuan keuangan yang serupa. Kemampuan finansial serta gaya hidup seseorang membedakan tujuan keuangan setiap individu.

Kepastian dan Ketidakpastian
Dalam menjalani siklus kehidupan, setiap individu akan menghadapi suatu kepastian, yaitu lahir dan meninggal. Namun setiap individu juga menghadapi ketidakpastian dalam hal kapan dan bagaimana individu tersebut meninggal.
Ketidakpastian kapan meninggalnya adalah risiko bagi setiap individu berupa risiko meninggal dini, yaitu meninggal sebelum selesai menjalani seluruh masa dalam siklus kehidupannya atau risiko menjalani hidup terlalu lama dalam masa hari tuanya.
Ketidakpastian bagaimana meninggalnya adalah risiko proses meninggal yang dihadapi setiap individu, yaitu meninggal langsung atau meninggal setelah terlebih dahulu mengalami cacat atau menderita penyakit kritis.
Kapan dan bagaimana seseorang meninggal serta adanya tujuan keuangan pribadi pada setiap tahapan siklus kehidupannya, saling terkait erat. Seseorang memerlukan asuransi jiwa yang pada dasarnya memberi rasa aman melalui antisipasi risiko hilangnya pendapatan atau ketidaksiapan finansial bagi dirinya atau keluarganya sebelum dan setelah meninggal.
Apabila si pencari nafkah bagi keluarga meninggal dini, hal itu akan berdampak pada kemampuan mencapai tujuan keuangan mereka. Lebih parah lagi kalau meninggalnya orang tersebut didahului dengan menderita penyakit kritis atau kehilangan fungsi tubuh yang memerlukan biaya pengobatan dan perawatan tinggi.
Asuransi jiwa mempunyai peran penting dalam perencanaan keuangan pribadi, asuransi jiwa bukan hanya memberi manfaat antisipasi risiko, tapi komponen tabungannya dapat memberi manfaat memenuhi tujuan keuangan jangka menengah dan panjang seperti dana pendidikan anak dan tabungan hari tua.

Manfaat Asuransi Jiwa
Berikut ini contoh polis asuransi jiwa sebagai antisipasi risiko akan hilangnya pendapatan atau ketidaksiapan secara finansial bagi dirinya sebelum meninggal (manfaat hidup, living insurance)

Sakit Berkepanjangan
Polis asuransi jiwa dapat memberikan penggantian sebagian atau keseluruhan biaya medis yang berkaitan dengan penyakit kritis, seperti gagal ginjal atau serangan jantung.

Kehilangan Fungsi Tubuh
Polis asuransi jiwa memberikan penggantian sebagian atau keseluruhan kerugian akibat hilangnya suatu fungsi tubuh, seperti kehilangan fungsi pendengaran, pengelihatan, ataupun anggota tubuh seperti putusnya tangan atau kaki yang menyebabkan seseorang tidak dapat mencari nafkah bagi keluarga.

Dirawat di Rumah Sakit Akibat Kecelakaan
Proteksi asuransi jiwa dapat berupa penggantian sebagian atau keseluruhan biaya perawatan rumah sakit. Berikut ini adalah contoh polis asuransi jiwa sebagai antisipasi risiko akan kerugian atau kehilangan finansial bagi keluarga, setelah individu tersebut meninggal dini (manfat meninggal atau death insurance)

Tagihan Langsung
Sejumlah tagihan dan utang pribadi akan menjadi utang keluarga atau beban orang lain jika orang itu meninggal. Tagihan ini berhubungan erat dengan kematiannya, seperti tagihan dokter dan rumah sakit, penguburan, pajak, tagihan kredit motor, mobil ataurumah. Sejumlah uang klaim meninggal dari asuransi jiwa dapat membantu membayar tagihan ini.

Pendapatan Tetap untuk Biaya Hidup
Jika pencari nafkah keluarga meninggal, pengeluaran rumah tangga keluarganya, seperti pangan, pakaian dan berbagai jenis pengeluaran lainnya, tetap harus dibayar. Asuransi dapat menyediakan dana untuk membantu keluarga itu sampai mendapatkan sumber dana lain bagi pengeluaran rutinnya atau dapat menyesuaikan tingkat biaya hidupnya dengan penghasilan yang ada.

Dana Pendidikan
Ketika pencari nafkah keluarga meninggal, dana yang diperlukan untuk pendidikan anak-anaknya mungkin menjadi tidak terjangkau, orang tua yang memiliki polis asuransi jiwa dapat memastikan dana pendidikan anak-anaknya melalui sejumlah uang klaim asuransi jiwa.
Ketidakpastian kapan seseorang meninggal dapat memberikan suatu situasi hidup terlalu lama. Dalam usia tua, seseorang mempunyai keterbatasan dalam mencari nafkah meskipun masih memerlukan biaya hidup.
Komponen tabungan dan investasi dalam polis asuransi jiwa dapat menjadi suatu alternatif dana pensiun. Pemegang polis asuransi jiwa, baik asuransi dwiguna, unit linked, atau asuransi seumur hidup, dapat menggunakan nilai tunai polis mereka sebagai dana hari tua dan dapat menggunakannya untuk melunasi kredit rumah atau membeli rumah saat masa pensiun.
Berikut ini gambaran umum secara singkat mengenai jenis dasar dari asuransi jiwa yang banyak dikenal di Indonesia.

Asuransi Jiwa Berjangka (“Term Insurance”)
Asuransi ini paling tepat untuk perlindungan waktu sementara, dengan jangka waktu terbatas, biasanya antara 1-20 tahun. Jadi Anda dapat menentukan waktu yang dibutuhkan untuk perlindungan selama kurun waktu yang terbatas itu (sementara). Produk ini paling murah dibanding dengan jenis produk lainnya, dan biasanya ditawarkan kepada mereka yang berusia di bawah 40 tahun.
Asuransi ini tidak memiliki nilai tunai. Artinya, jika Anda meninggal dunia pada tenggat yang ditentukan, keluarga Anda akan menerima uang pertanggungan secara utuh. Namun, jika sampai habis masa berlakunya Anda belum meninggal dunia, premi yang telah Anda bayarkan tidak akan Anda terima kembali sepeser pun. Jadi, bila Anda tidak meninggal dunia pada masa pertangungan yang dibatasi waktunya, maka uang Anda “hilang”.
Term insurance atau asuransi jiwa berjangka ini pada dasarnya menawarkan perlindungan maksimum dengan biaya minimum pada waktu pembelian. Contoh penggunaannya dapat dilihat pada pinjaman KPR Anda. Jika pinjaman Anda 15 tahun, dibelikan asuransi berjangka 15 tahun. Ini merupakan kebiasaan yang dipersyaratkan oleh berbagai lembaga keuangan yang memberikan KPR di Indonesia.
Dengan demikian, Anda sebagai pengguna KPR tidak perlu lagi membeli asuransi jiwa untuk perlindungan terhadap KPR Anda. Contoh lain adalah untuk perlindungan sementara dalam perencanaan pendidikan anak.
Jika untuk menyelesaikan pendidikannya anak Anda masih membutuhkan 10 tahun, Anda dapat membeli asuransi ini dengan jangka waktu 10 tahun dengan besar nilai sesuai yang dibutuhkan. Asuransi ini sangat tepat untuk orang yang masih sangat banyak membutuhkan perlindungan dari asuransi jiwa, sementara daya beli mereka relatif terbatas.

Asuransi Permanen (“Permanent Insurance”)
Asuransi ini dirancang untuk melindungi (keluarga) Anda selama-lamanya sampai Anda meninggal dunia, berapa pun usia Anda nantinya. Bahkan dapat dikatakan bahwa asuransi ini berlawanan dengan asuransi berjangka yang hanya memberikan manfaat dalam kurun waktu tertentu sesuai perjanjian.
Asuransi ini memiliki nilai tunai yang biasanya bahkan dapat Anda pinjam dengan suku bunga sedikit lebih besar dari nilai yang berlaku saat pembelian. Jika Anda memutuskan kontrak, pada waktu tertentu Anda akan mendapatkan nilai tunai yang tersedia (biasanya di atas dua tahun). Kegunaan asuransi ini dapat dipakai sebagai perlindungan seumur hidup sehingga uang yang Anda belikan asuransi ini tetap mempunyai nilai yang dapat dipergunakan sebagai warisan.
Dengan kata lain, uang atau premi yang Anda bayarkan tidak akan “hilang” seperti dalam term insurance. Karena “keunggulan” ini, maka umumnya premi yang harus Anda bayarkan jumlahnya akan lebih besar ketimbang premi term insurance.
Nilai tunai yang tersedia sangat bergantung kepada kinerja perusahaan asuransi, biaya-biaya perusahaan tersebut dan tingkat mortalitasnya. Dengan demikian mereka membaginya menjadi beberapa kategori yang kita kenal di Indonesia. Whole Life asuransi misalnya, memiliki premi yang tetap dari tahun ke tahun dan memiliki nilai tunai sesuai dengan kinerja perusahaan asuransi tersebut (biaya, mortalitas).

Asuransi Dwiguna (“Endowment”)
Jika asuransi berjangka dan/atau permanen hanya memberikan pembayaran pada saat kematian saja, asuransi ini memberikan Anda pembayaran atau tahapan pada saat Anda masih hidup dan jika masa kontrak telah habis Anda masih mendapat sejumlah nilai pertanggungan yang Anda beli. Masalahnya, asuransi ini menjadi lebih mahal mengingat manfaat-manfaat yang diberikan selama Anda hidup.
Anda dapat melihat contohnya pada asuransi pendidikan yang banyak dijual di Indonesia, di mana di saat anak Anda masuk SD, sampai universitas mendapatkan tahapan atau bayaran (manfaat hidup) yang besarnya telah ditentukan oleh perusahaan asuransi berdasarkan proposal serta besarnya uang pertanggungan.
Demikianlah beberapa hal yang berkaitan dengan kehidupan kita dan pentingnya perencanaan proteksi bagi keluarga. Jenis produk juga harus dipertimbangkan agar sesuai dengan apa yang kita butuhkan. Selamat berasuransi.

sumber: (Sinar Harapan)

Tags: asuransi syariah, Pentingnya asuransi

Dikutip dari Bisnis Indonesia Minggu, 31 Oktober 2008

Berbicara tentang asuransi kita sering melupakan asuransi kerugian. Kita mempersiapkan kemungkinan terjadinya musibah sakit dengan asuransi kesehatan. Mengantisipasi musibah terburuk dalam kehidupan dengan asuransi jiwa, bahkan untuk masa depan telah diperhitungkan asuransi pendidikan dan pensiun. Namun bagaimana dengan perlindungan fisiknya?

Asuransi kerugian bagi seorang karyawan menjadi penting karena kekayaan yang telah dengan susah payah dikumpulkan dengan pengorbanan waktu dan tenaga tiap hari bekerja di tempat pekerjaan jangan sampai hilang begitu saja tanpa bekas.

Apalagi bila kita berbicara tentang wirausaha, perlindungan akan aset ini sangat penting karena di samping sebagai kekayaan pribadi, aset ini juga berfungsi sebagai modal untuk menjalankan usaha. Bila modal ini hilang, maka akan terhambatlah usaha.

Asuransi kerugian memiliki banyak macamnya, salah satunya adalah asuransi kerugian untuk bangunan atau gedung. Saat ini kita akan berbicara mengenai asuransi rumah toko (ruko). Sebagai salah satu bagian dari asuransi kerugian, tentunya asuransi ruko ini berfungsi memindahkan risiko terjelek yang bisa terjadi kepada ruko kepada pihak asuransi.

Hal ini bukan berarti mereka mengganti ruko kita. Namun bila ruko kita mengalami musibah, semua hal untuk mengembalikan dan biaya yang dikeluarkan untuk mengembalikan lagi ruko tersebut telah ditalangi oleh pihak ketiga tadi. Jadi walaupun terjadi musibah, usaha tetap bisa jalan dan kegiatan ekonomi bisa tetap dilakukan.

(Eko Endarto)

Asuransi Takaful Umum

Fokus utamanya memberikan layanan dan bantuan menyangkut asuransi di bidang kerugian seperti perlindungan dari kebakaran, pengangkutan, niaga, dan kendaraan bermotor, dengan harapan bisa tercapainya masyarakat Indonesia yang sejahtera dengan perlindungan asuransi yang sesuai Muamalah Syariah Islam.

Syarat yang berlaku pada Asuransi Takaful Umum sama seperti yang berlaku pada perusahaan Asuransi Kerugian pada umumnya. Ada bagi hasil yang bisa diterima pada akhir perjanjian selama tidak ada klaim selama akhir perjanjian.

Sumber:( Takaful Indonesia )

Tags: Asuransi Kerugian Syariah, asuransi takaful umum

Saya perkenalkan kembali program Asuransi Takaful Keluarga tanpa unsur tabungan.

• Takaful kesehatan individu

Program ini diperuntukkan bagi perorangan yang bermaksud menyediakan dana santunan Rawat Inap

dan Operasi bila Peserta sakit atau kecelakaan dalam masa perjanjian.

• Takaful Kecelakaan Diri Individu

Program ini diperuntukkan bagi perorangan yang bermaksud menyediakan dana santunan untuk ahli

waris bila peserta mengalami musibah kematian dan cacat karena kecelakaan dalam masa perjanjian

• Takaful Al-Khairat Individu

Program ini diperuntukkan bagi perorangan yang bermaksud menyediakan dana santunan untuk ahli

waris bila Peserta mengalami musibah kematian dalam masa perjanjian.

Ketentuan

1. Usia peserta masuk 5 s.d 60 (anak usia 5 s.d 18 tahun merupakan penambahan polis dari orang tuanya)
2. Kontrak 1 tahun
3. Pembatasan 1 tahun
4. Minimal premi Rp 150.000,- pertahun
5. Cara bayar premi tahunan
6. Manfaat kesehatan dibayarkan untuk minimal 4 hari
7. Sistem pembayaran adalah reimbursement
8. Jangka waktu pengajuan klaim 14 hari
9. Khusus untuk peserta wanita, waktu masuk tidak dalam kondisi hamil
10. Pembayaran klaim adalah 80% dari kwitansi dan maksimal = Manfaat Kesehatan dan bukan untuk biaya karena melahirkan

Mekanisme Pengelolaan Dana Non Saving

Premi Tanpa Unsur Tabungan

• Setiap premi Yang dibayar oleh peserta setelah dikurangi biaya.

(Pengelolaan dimasukkan kedalam rekening khusus (Kumpulan Dana)

• Kumpulan dana peserta diivestasikan sesuai dengan prinsip syari’ah.
• Hasil investasi dimasukkan kedalam dana peserta, kemudian dikurangi dengan beban asuransi ( Klaim dan premi Reasuransi)
• Surplus kumpulan dana peserta dibagikan dalam sistem bagi hasil (Al-Mudhorobah) 40% peserta dan 60% perusahaan.

Tags: Asuransi Jiwa, asuransi syariah, Takaful Non Saving

Asuransi Jiwa
Dalam merencanakan proteksi, maka langkah pertama adalah menentukan apakah Anda membutuhkan asuransi untuk proteksi? Secara singkat asuransi jiwa merupakan penyisihan dana untuk memproteksi atau menjaga kelangsungan kehidupan keluarga yang dicintai. Bila Anda tidak memiliki tanggung jawab finansial untuk orang lain (keluarga), Anda tidak membutuhkan asuransi jiwa.
Bila Anda masih lajang dan belum menikah maka mungkin akan lebih baik bila Anda membeli asuransi kesehatan (bila tidak ada benefit dari perusahaan). Atau mungkin Anda dapat membeli asuransi untuk penyakit-penyakit kristis atau biasa disebut asuransi critical illness. Dengan asuransi ini, bila Anda terdiagnosa, maka Anda akan mendapatkan uang sekaligus atau lum sump, yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan harian Anda.
Bagi mereka yang masih lajang, membeli asuransi jiwa dalam jumlah terbatas dapat juga dilakukan. Hal ini tentunya harus dibarengi dengan investasi yang dilakukan secara berkesinambungan.
Bagi mereka yang memiliki kekayaan dalam jumlah yang besar, membeli asuransi mungkin tidak dibutuhkan. Asuransi berguna untuk melindungi keluarga yang ditinggalkan dari kerusakan tatanan keuangan, bila terjadi resiko, maaf meninggal, maka keluarga yang ditinggal tidak merasa kesulitan dalam hal keuangan karena jumlah dana yang ditinggalkan sudah cukup besar bagi keluarganya.

Menentukan Asuransi
Masyarakat kebanyakan, mencari tahu terlebih dahulu beban biaya dari produk asuransi, kemudian menentukan berapa besar harga yang mereka sanggupi. Ini merupakan pendekatan yang terbalik. Sebaiknya, langkah awal adalah menentukan berapa besar uang pertanggungan yang Anda butuhkan. Hal ini sangat dipengaruhi oleh banyak hal, misalkan usia anak-anak Anda, gaya hidup yang diinginkan oleh keluarga, dan berapa besar kemampuan pasangan Anda untuk menutupi kehilangan dari penghasilan bulanan.
Bila Anda membutuhkan asuransi jiwa untuk tujuan terntentu, misalkan menjaga kelangsungan investasi untuk biaya pendidikan anak, perhitungan besarnya uang pertanggungan yang dibutuhkan menjadi lebih mudah.
Bila membaca di berbagai buku teks seputar keuangan keluarga, paling tidak Anda menyiapkan 6 kali dari pendapatan kotor Anda atau 10 kali pendapatan bersih. Mungkin saja nilai ini cukup bagi sebagian keluarga tapi mungkin juga kurang bagi sebagian lain. Tapi paling tidak Anda memiliki acuan dalam menentukan nilai uang pertanggungan yang dibutuhkan untuk melindungi keluarga dari kekacauan dalam aspek finansial.

Ilustrasi Perhitungan Asuransi
Asuransi jiwa ada juga yang memiliki nilai tunai. Asuransi jenis ini menggabungkan proteksi dan tabungan. Contoh jenis produk asuransi ini, whole life atau asuransi dwiguna. Bila Anda mempertimbangkan untuk membeli asuransi jenis ini, agen penjual asuransi akan memberikan illustrasi perhitungan nilai tunai yang mungkin Anda dapat. Illustrasi ini merupakan daftar angka-angka panjang yang memusingkan kepala. Secara singkat, perhitungan ini memberikan gambaran kepada Anda pertumbuhan dari nilai tunai yang ada sesuai dengan pembyaran premi asuransi yang Anda miliki.
Permasalahannya, banyak pembeli asuransi yang salah mengartikan illustrasi ini. Mereka beranggapan bahwa nilai ini adalah pasti atau dijamin. Bila terjadi penurunan bunga SBI, seperti yang terjadi satu tahun belakangan ini, nilai tunai yang akan didapat akan tertinggal jauh dari perhitungan illustrasi karena bunga yang dipakai berubah menjadi lebih rendah.
Menurut hemat kami, ada dua cara yang dapat membantu Anda untuk mengatasi problema seperti ini. Pertama, bila Anda mempertimbangkan untuk membeli asuransi dengan nilai tunai, minta kepada agen penjual asuransi untuk menghitung nilai tunai bila terjadi penurunan bunga SBI sampai yang terendah (biasanya sekitar 6 persen). Dengan begitu Anda mengetahui nilai tunai terendah yang dapat Anda peroleh dari premi asuransi yang Anda bayarkan setiap tahun.
Cara kedua untuk mengatasi kekagetan, bila terjadi perbedaaan antara hitungan ilustrasi dengan fakta yang terjadi adalah dengan meminta kepada agen asuransi untuk melihat perkembangan dari nilai tunai setiap tahun. Dengan begitu Anda dapat mengikuti perkembangan serta mengetahui pertumbuhan dari tabungan yang Anda lakukan di produk asuransi tersebut. Demikianlah beberapa ulasan seputar perencanaan asuransi, khususnya asuransi jiwa.

Takaful Falah

Kami perkenalkan kembali program asuransi jiwa yang dikelolah secara syariah dan memiliki manfaat yang komprehensif.

Adalah produk Asuransi Takaful Keluarga yang dirancang secara khusus bagi Peserta yang menginginkan Manfaat Asuransi secara menyeluruh, ketika Peserta mengalami musibah Meninggal baik karena Sakit ataupun Kecelakaan; Cacat Tetap Total karena Sakit atau Kecelakaan; Cacat Tetap Sebagian karena Kecelakaan; Dana Santunan Harian selama peserta dirawat inap di Rumah Sakit dan juga Manfaat bila peserta mengalami atau menderita penyakit-penyakit kritis.
Peserta juga berkesempatan mendapatkan Nilai Tunai Polis ketika kepesertaan berakhir.

Keunggulan Takaful Falah

• Manfaat yang luas
  Takaful Falah menyediakan pilihan proteksi yang lengkap bagi peserta yang terdiri dari:

  • Al-Khairat (Term Insurance)

  • Kecelakaan Diri (Personal Accident)

  • Cacat Tetap Total (Total Permanent Disability)

  • Santunan Harian Rawat Inap (Cash Plan)

  • Santunan Penyakit Khusus (Critical Illness/Dread diseases)

  • Nilai Tunai Polis

• Kebebasan Memilih
  Takaful Falah memberikan kebebasan bagi peserta untuk memilih jenis proteksi sesuai dengan keinginan dan kebutuhan peserta.

• Bagi Hasil yang Menarik
  Takaful Falah akan memberikan bagi hasil 80% dari Hasil Investasi Dana di Rekening Tabungan Peserta .

• Tabarru?
  Bagian dari Premi yang diakadkan untuk saling menanggung dan saling tolong menolong diantara Peserta bila terjadi musibah.Cash Plan - 100 (CP100)

Mata Uang
Program ini dipasarkan dalam mata uang Rupiah.

Premi Takaful

• Cara Pembayaran Premi
  Dapat dibayar secara Tahunan dan Sekaligus

• Besarnya Premi
  Premi dengan cara pembayaran tahunan sekurang-kurangnya sebesar Rp 1.000.000,- (satu juta rupiah).

Usia Penyertaan
Usia masuk untuk menjadi peserta mulai 17 tahun sampai dengan 60 tahun dengan perhitungan usia berdasarkan ulang tahun terdekat.

Masa Perjanjian

• Usia masuk ditambah masa perjanjian maksimal 65 tahun

• Masa Perjanjian Asuransi minimal 5 tahun

Syarat Kepesertaan

• Berbadan sehat (jasmani dan rohani) dan tidak sedang mengalami sakit atau sedang dalam perawatan Dokter

• Mengisi Formulir Surat Permintaan Asuransi dan mengikuti ketentuan Underwriting yang ditetapkan oleh Perusahaan

• Melakukan pemeriksaan kesehatan (medis) sesuai dengan Ketentuan Underwriting yang ditetapkan Perusahaan

Al-Khairat (Term Insurance) merupakan Manfaat Utama. Diberikan kepada ahli waris apabila Peserta meninggal dunia baik karena sakit maupun karena kecelakaan.

Kecelakaan Diri adalah Manfaat Tambahan pertama. Diberikan kepada Peserta atau Ahli Waris apabila Peserta meninggal atau cacat tetap sebagian karena Kecelakaan.

Cacat Tetap Total (Total Permanent Disability /TPD) adalah Manfaat Tambahan kedua. Diberikan kepada Peserta apabila Peserta mengalami cacat tetap total (Disfunction) akibat sakit atau kecelakaan.

Dana Santunan Harian Rawat Inap (Cash Plan) adalah Manfaat Tambahan ketiga. Diberikan kepada Peserta selama Peserta menjalani rawat inap di rumah sakit disebabkan sakit atau kecelakaan.

Manfaat Cash Plan disesuaikan berdasarkan Manfaat Utama dengan ketentuan sebagai berikut:

Santunan Penyakit Kritis (Critical Illness/Dread Diseases) adalah Manfaat Tambahan keempat. Diberikan kepada Peserta apabila Peserta didiagnosa menderita atau mengalami penyakit kritis dalam masa perjanjian. Maksimum Manfaat keempat sebesar 50% dari Manfaat Utama.

Ref:

1. http://Sinar Harapan.co.id

2. http://takaful.com

Tags: asuransi jiwa syariah, asuransi syariah, takaful falah

Pertarungan yang terjadi di Amerika ikut pula terjadi krisis melanda indonesia. Salah satunya dengan turunnya nilai-nilai saham yang sangat tidak wajar.

Termasuk juga dengan Link Alia…. yang diawal tahun 2008 sempat berada di angka 1400 sekian… anjlok menjadi 700 sekian…

Memang agak membuat shock nasabah yang ketika ikut Takafulink Alia di awal tahun. Namun sebetulnya hal ini tidak perlu dikhawatirkan, karena dengan turunnya nilai unit seharusnya memotivasi kita untuk TOP UP atau menambah nilai unit.

Dan ini yang jarang kita sadari. Padahal untuk program Takafulink Alia sangat berbeda dengan pembelian saham biasa. Di sini kita berinvestasi jangka panjang bukan jangka pendek. Berarti kita tidak perlu khawatir anjloknya nilai unit sekarang ini.

Bila nilai unit turun, silahkan membaca peluang, apakah ada kemungkinan naik ataukah tidak. Bila ada, lakukan TOPUP, bila tidak, bersabarlah, gejolak jangka pendek seringkali hanya sementara. Bila nilai unit sudah beranjak naik, hitung ulang! Apakah investasi sudah memberi keuntungan. Pada titik ini, keputusan di tangan anda, mau diambil atau diteruskan.

Ada hal yang menarik yang terjadi di kantor Asuransi Takaful… ketika ada nasabah bertanya bagimana nasib uangnya dengan anjloknya nilai saham? Dengan diberikan penjelasan yang sangat detail oleh VP Asuransi Takaful Keluarga, nasabah tersebut bukan tambah khawatir tapi justru menambah jumlah unitnya di Takafulink Alia. Itu karena nasabah yang bersangkutan membaca peluang, bahwa nilai unit di masa mendatang akan naik.

Tags: harga saham anjlok, krisis global

Kami sekeluarga menghaturkan

Taqabbalallahu minna wa minkum, minal aidin wal faizin…

Tags: idul fitri 1429H, lebaran

Oleh: Afrianti

Selain Takafulink mizan dan istiqomah yang sudah di kenal, Takaful kambali membuat produk baru yaitu Takafulink Alia.

Adapun Takafulink Alia merupakan investasi syari’ah yang dominan saham, dimana saham-saham yang diambil adalah saham-saham yang dikelolah secara syari’ah.

Selain berinvestasi, nasabah juga dapat mengambil rider tambahan. Seperti Takafulink istiqomah dan MIzan, produk ini juga ada biaya pengelolaan sebesar 50% yang dikenakan diawal tahun saja. Selain itu ada biaya administrasi Rp.25000,- per bulan

Kami juga ada produk investasi yang pesertanya dikhususkan untuk anak-anak minimal usia 6 th, dengan ketentuan berlaku sama seperti Takafulink Alia untuk orang dewasa.

Namun untuk investasi unit link Alia ( Juvenille ) untuk anak-anak tidak berlaku rider tambahan.

Untuk memudahkan nasabah dalam premi, kami telah membuat produk ini dapat dibayar bulanan, triwulan maupun semester.

Produk Takafulink Alia ini dapat dijadikan untuk persiapan dana pensiun ataupun dana pendidikan di bangku kuliah buat anak-anaknya.

Ketentuan pada takafulink Alia sama dengan takafulink mizan dan Istiqomah. Dalam berinvestasi, nasabah juga sudah dikenakan zakat juga.

Tags: asuransi syariah, investasi syariah

Dikutip dari Bisnis Indonesia Minggu, 15 Agustus 2008

Bagi sebagian orang, mengelola sebuah investasi dan proteksi secara terpisah menjadi pekerjaan yang cukup melelahkan dan menghabiskan waktu. Belum pula kekhawatiran mengenai status kehalalan sebuah produk juga turut menjadi pertimbangan. Untuk mereka yang mengalami masalah seperti ini, produk syariah mungkin bisa jadi solusi.

Sama seperti unit linked biasa, unit linked syariah merupakan gabungan asuransi sekaligus investasi. Bedanya,dalam menjalankan aktivitasnya mereka harus memenuhi kaidah secara syariah. Dalam unit linked syariah, sisi asuransinya menggunakan prinsip risiko bersama.

Akad yang digunakan juga berbeda, unit linked syariah menggunakan akad perwakilan (wakalah bil ujrah) atau bagi hasil (mudharabah) untuk premi asuransinya, sedangkan unit linked biasa menggunakan akad jual beli.

Dalam investasinya, perbedaan paling besar antara unit linked syariah dan umum, tecermin pada penempatan dana.

Pada unit linked syariah investasi hanya boleh ditempatkan di produk keuangan yang sesuai dengan syariah, seperti tabungan di bank syariah, deposito di bank syariah, obligasi syariah (sukuk), dan saham syariah yang terdapat pada Daftar Efek Syariah (DES). Selain itu, unit linked syariah juga tetap memperhitungkan zakat harta dalam pengelolaannya.

Sudah banyak perusahaan asuransi yang mengeluarkan produk unit linked syariah. Dua di antaranya di bawah ini.

Tuntas Madani

Tuntunan Tabungan dan Asuransi Syariah Madani (Tuntas Madani) merupakan produk unit link syariah dari Panin Life dan MQ Group. Produk ini diperkenalkan pertama kali pada 2006, merupakan unit linked syariah pertama di Indonesia . Adanya unsur MQ Group karena mereka bertindak sebagai pemasar.

Sebagai produk asuransi, Tuntas Madani tidak hanya menyediakan asuransi jiwa, tetapi juga menyediakan asuransi tambahan (rider). Ada 16 rider yang dapat dipilih seperti accidental death & dismemberment, crisis cover, waiver of premium, payor benefit, hospital cash, dan lainnya.

Besarnya asuransi ini dapat disesuaikan dengan keinginan peserta dengan masa minimum kontrak 5 tahun. Pembayaran premi dapat dilakukan dengan pilihan bulanan, kuartalan, setengah tahunan atau tahunan.

Untuk tabungan/investasi, Tuntas Madani memberikan tiga pilihan penempatan investasi yang dapat disesuaikan dengan tipe risiko peserta dan tentu saja, tujuan keuangannya.

Tiga jenis investasi ini yaitu cash fund dimana dana sebagian besar ditempatkan pada efek likuid seperto tabungan dan deposito, kemudian ada managed fund yaitu penempatan dana pada efek berpendapatan tetap (obligasi, saham, tabungan, deposito) dan terakhir adalah equity fund dimana dana investasi sebagian besar ditempatkan dalam saham.

Dengan demikian, pilihan terletak di tangan nasabah. Peserta juga dapat melakukan pengalihan sewaktu-waktu (switching) antara cash fund, managed fund dan equity fund.

Tidak hanya pilihan dalam penempatan investasi, Tuntas Madani juga memberikan pilihan mata uang untuk iurannya, yaitu dalam bentuk rupiah atau dolar. Walaupun memang mata uang dollar hanya dapat diinvestasikan dalam managed fund.

Bila peserta ingin melakukan top up, Tuntas Madani memberikan keleluasan mulai dari Rp100.000 per bulan tanpa dikenakan biaya, karena biaya untuk pengelolaan diambil dari bagi hasil keuntungan investasi yang didapatkan.

Peserta juga dapat sewaktu-waktu menarik biayanya dengan syarat masa kepesertaan minimal telah memasuki waktu satu tahun, dan dana yang disisakan cukup untuk tetap memperpanjang kontrak asuransinya

Demi kemudahan pesertanya, Tuntas Madani telah menyediakan beberapa paket unit link, mulai dari paket untuk perusahaan, hingga paket untuk pendidikan dan keluarga. Dengan adanya paket ini, keistimewaan dari Tuntas Madani adalah satu polis dapat menanggung beberapa orang sekaligus sehingga anak yang berumur lima tahun pun dapat ditutup rawat inap.

Sayangnya, produk ini masih terbatas sekali penyebarannya, karena memang lebih banyak dipromosikan oleh MQ Group yang terpusat di Bandung . Selain itu, premi tahun pertama akan habis digunakan 100% untuk biaya asuransi, dan premi ini baru 100% dialokasikan untuk investasi setelah tahun ke-5.
Takafulink

Takaful merupakan perusahaan asuransi syariah pertama di Indonesia. Seperti Panin, Takaful memiliki beberapa jenis Takafulink yaitu Istiqomah dan Mizan. Istiqomah merupakan unit link seperti cash fund dalam Tuntas Madani, sehingga rata-rata return yang didapat juga tidak jauh berbeda dengan deposito dan tabungan.

Adapun Takafulink Mizan merupakan jenis investasi dengan risiko moderat, di mana penempatan dana dilakukan pada instrumen investasi berpendapatan tetap dan saham. Takafulink hanya menyediakan dua skema pembayaran premi yaitu tahunan yang besarnya minimal Rp1 juta dan premi sekaligus yang besarnya minimal Rp8 juta. Sehingga skema pembayaran ini cukup cocok untuk peserta yang memiliki dana besar dalam satu waktu.

Takafulink juga menyediakan kebebasan untuk melakukan switching dari Istiqomah ke Mizan atau sebaliknya setelah masa kepesertaan memasuki masa satu tahun dengan dikenakan biaya 3% dari premi. Untuk penarikan dana, Takafulink juga mensyaratkan penarikan minimum Rp1 juta dan minimum dana yang terisa adalah Rp1 juta.

Salah satu keunggulan Takafulink adalah pemotongan biaya pengelolaan hanya dibebankan pada tahun pertama sebesar 32,5% dari premi dasar tahunan dan keterbukaan dalam hal biaya-biaya lain seperti biaya administrasi dan iuran tabarru (premi asuransi).

Selain itu, Takafulink sudah mengotomatiskan perhitungan zakat maal dalam produknya sehingga peserta tidak perlu dipusingkan lagi mengenai zakat.
Oleh:
Eko Endarto
Perencana Keuangan

Tags: asuransi syariah, investasi syariah, unit link syariah